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北京找代孕公司:如何从48份年度理赔报告中学到
来源:http://www.zllink.cn  日期:2019-04-19

  从去年年底开始,各保险公司2018年度理赔报告陆续出炉。截至2月18日,据不完全统计,中国人寿、平安人寿、太平人寿、新华保险、泰康人寿在内的48家人身险公司已公布2018年理赔报告。

  分析数据后发现了不少有用的信息,比如件均理赔额偏低、北京找代孕公司:如何从48份年度理赔报告中学到重疾理赔年龄集中在41-50岁、恶性肿瘤仍高居重疾理赔榜首等等问题,这些也可以为大家购买保险产品提供一些有价值的参考。

  本文将从以下几个方面来给大家说明,希望能给大家一些投保提供到帮助:

  1.件均理赔额对比

  2.出险性别分析

  3.出险率最高的年龄段分析

  4.出险原因分析

  5.社保报销缺口亟待商业保险补充

  6.总结

  一.件均理赔额对比

  目前大家投保的保险保额都较低,保险理赔的时候理赔额相应的也会偏低。

  就拿理赔金额占比最高的重疾产品来说,重疾的保障额度仍有很大的空缺,以下为各家公司重疾理赔件均理赔额详情:

  

  图片来源|作者自制

  从上表数据可以看出,重疾件均理赔额中超过20万的仅有弘康人寿一家,而实际重疾的治疗费用普遍认可的起码需要50万,行业的件均理赔额远低过这个数字,保障严重不足。件均理赔额低同时也表明,目前大家投保重疾险时的保额普遍偏低。

  据以下长城人寿的报告数据显示,其客户中只有不到8%的客户的理赔额高于20万。相比于重疾平均治疗费用而言,保额并不充足。剩余90%左右的客户有投保意识,但并未意识到重疾保额的重要性,当他们理赔发现只有10万左右的平均理赔额时,一定心里非常懊恼为什么没有买充足保额吧!所以建议在购买重大疾病保险是,一定要足额购买。

  

  图片来源|长城人寿2018年理赔报告

  据以下阳光人寿及中德安联人寿的统计数据显示,重疾保障额度低于20万的超过50%。还是表明大家对“买重疾就是买保额”这一观点的意识不够强,买保险,一定要记住:保额一定要充足。

  

  图片来源|阳光人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|中德安联人寿2018年理赔报告

  总而言之,高发重疾北京找代孕公司:如何从48份年度理赔报告中学到带来的风险不仅在于会对我们的身体健康造成威胁,其高昂的治疗费用和康复费用还可能会给我们的家庭带来财务上的坍塌,从已出炉的各保险公司理赔年报可以看出,相比于实际重疾平均治疗费用30-50万而言,超过一半的人重疾险保额配置都严重不足,保险保障仍有较大提升空间。

  二.出险性别分析

  据以下各保险公司的数据显示,女性的重疾出险比例要高于男性。

  

  图片来源|百年人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|富德生命人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|泰康人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|瑞泰人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|同方全球人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|长城人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|中德安联人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|阳光人寿2018年理赔报告

  现代女性不仅要承担家庭的压力,还要面对职场的竞争,身体健康千万不要忽略。注重身体健康的同时也要记得为自己和家庭上一份保障以应对未来的风险。

  说明:由于各家保险公司业务范围不尽相同,出险性别比例数据仅作为参考。

  三.出险率最高的年龄段分析

  据以下各保险公司的数据显示,31岁-50岁区间段是恶性肿瘤的最高发年龄段,40岁以后重大疾病发生率显著升高,50岁达高峰。

  

  图片来源|华夏人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|阳光人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|中德安联人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|同方全球人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|泰康人寿2018年理赔报告

北京找代孕公司:如何从48份年度理赔报告中学到  

  图片来源|复星保德信人寿2018年理赔报告

  通常情况下,40岁左右意味着是家庭的顶梁柱,普遍都是“上有老,下有小”的中年夹心族,作为家庭的顶梁柱,承担着家庭和工作的双重压力,充足的保障必不可少。

  四.出险原因分析

  环境污染、生活压力、不合理饮食习惯等众多因素导致越来越多的人处于亚健康状态。有研究数据显示,平均每30秒就有一个人罹患恶性肿瘤,平均每30秒至少有一个人死于心脏或者脑血管疾病。

  

  图片来源|中国人寿2018年理报告

  1.重疾险出险原因分析

  据以下各保险公司的数据显示,重疾出险率最高的三大重疾分别是:恶性肿瘤、脑中风后遗症、心机梗塞。

  

  图片来源|长城人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|中德安联人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|中信保诚人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|平安人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|同方全球人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|复星保德信人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|华夏人寿2018年理赔报告

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  恶性肿瘤理赔件数占重大疾病件数总量远高于其他重疾事故总和。重大疾病尤其是恶性肿瘤离我们并不遥远,拥有重大疾病保障显得尤为重要,重疾保障应尽早规划。

  据以下各保险公司的数据显示,其中恶性肿瘤理赔原因中,男性出险率最高的是甲状腺癌、肝癌、肺癌,女性出险率最高的是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、妇科肿瘤。

  

  图片来源|中信保诚人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|泰康人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|中国人寿2018年理报告

  

  图片来源|百年人寿2018年理报告

  

  图片来源|长城人寿2018年理赔报告

  Tips:当前甲状腺癌已经成为增长率最高的恶性肿瘤,无论男女,对于健康威胁最大的都是恶性肿瘤,但种类各有不同,对于恶性肿瘤,请记得“三早原则”:早发现、早诊断、早治疗。

  男性和女性需要防范的都是甲状腺癌,提倡各位注意缓解压力,别让自己过于劳累,每年进行甲状腺B超检查,合理摄入含碘食物,一旦发现甲状腺结节尽早就医。

  保持健康的生活方式和良好饮食习惯,才是预防恶性肿瘤的不二法门。

  2.医疗险出险原因分析

  据以下百年人寿的数据显示,医疗险出险近半数的理赔呼吸系统疾病。

  

  图片来源|百年人寿2018年理赔报告

  提醒大家要注意防范,爱护身体健康,有不舒服要及时医治。

  3.身故理赔出险原因分析

  据2018年6月8日国家卫生健康委员会新闻发布会公布,2014年,我国肿瘤发病例月380.4晚,死亡约229.6万,占全球死亡的27%,高于世界平均值。

  

  图片来源|泰康人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|百年人寿2018年理赔报告

  据上图百年人寿和泰康人寿数据显示,身故风险较高的主要还是在恶性肿瘤以及交通事故两个方面,提醒大家一定要及早预防疾病发生,外出也要主要交通安全。

  五.社保报销缺口亟待商业保险补充

  从以下各保险公司数据来看,高发重大疾病中恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病的件均赔付金额与实际治疗康复费用平均额度之间存在较大缺口,需要商业保险补充。

  

  图片来源|百年人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|工银安盛人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|泰康人寿2018年理赔报告

  据以下百年人寿与泰康人寿的数据显示,有半数的客户社保医疗报销比例低于50%,社保仍然呈现出覆盖广、保障低的特点,因此需要商业保险的必要补充。

  

  图片来源|百年人寿2018年理赔报告

  

  图片来源|泰康人寿2018年理赔报告

  六.总结

  1.基础险种的保额计算原则

  寿险——以个人年收入的倍数为基本保额,不同家庭面临不同的资产、负债和成员结构,对于保费支出必须在家庭可承受的范围内。家庭经济支柱建议配备此类保险。

  重疾险——以治疗费用和潜在收入损失的总和作为计算保额的标准,对于家庭支柱而言,应该是重疾治疗费,加上自己五年的年收入。中国目前的重疾治疗费用约为30—50万元。因此,重疾险保额不应小于50万。

  医疗险——是费用报销型保险,其额度涉及到报销比例,从保障充足角度出发,应该选择每次住院的报销额度和报销比例高的产品。

  意外险——在一个完整的保险计划中,常用来提高意外身故的保额,或弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失。

  

  2.写在最后的话

  ①.超过半数人社保报销比例不足50%,百万医疗险和重疾险必不可少;

  ②.买保险时主要还是看产品,合适的才是最好的;

  ③.买重疾就是买保额,不管什么时候,都要保证重疾保额充足;

  ④.癌症仍是最高发的重大疾病,做足癌症保障十分必要,尤其是有癌症家族病史的人,早买早好;

  ⑤.选择保险产品时,保额要和被保险人的生命价值要等同起来,保额的计算要基于近期的工作和收入变化、家庭责任以及对未来生活的预期。

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